“Долг платежом красен” – в трех словах, лаконично и точно народная мудрость описала товарные и денежные отношения между людьми. Прошли столетия, а суть пословицы не изменилась. Взял, значит, отдай и отдай с лихвой. Оформление кредита предполагает возврат всех заемных средств и выплату процентов. Возможна ли отсрочка платежа по кредиту?
На стадии подписания кредитного договора, соглашаясь с его условиями и с требованиями банка, заемщик принимает на себя определенные риски. Не всегда всё идет по плану. Нередко возникают ситуации, когда жизненные передряги опустошают денежные источники, тем самым лишая заемщика возможности вносить платежи по кредиту.
Что же делать? Как получить отсрочку по кредиту? Отключить телефоны, прятаться, ждать неприятные визиты коллекторов? Этот метод ухода от проблем возможно хорош, но воспользоваться им было б выгодно лет сто назад. В современном мире такой фокус не пройдет. Банк своевременно отреагирует штрафными санкциями, затем обращением в суд и, в конечном итоге, реализует залоговое имущество. Платить все равно придется, и сумма платежа будет, порой, значительно выше. Такой вариант не устраивает ни заемщика, ни банк, целью которого является возврат средств, а не затратные и длительные юридические процедуры.
Поэтому заемщик, как только понимает, что теряет финансовую состоятельность, должен обратиться в банк с заявлением на отсрочку кредита. При таком ответственном отношении к своим обязательствам кредитор обычно идет на встречу. Специалисты банка предоставляют отсрочку, если:
- заемщик вносил платежи по графику и ранее просрочек практически не допускал;
- заемщик предоставил документы, объясняющие причину неплатежеспособности (например, справка из больницы о болезни, из полиции о краже имущества, с работы о ликвидации предприятия и так далее).
Варианты отсрочки выплаты кредита.
- Увеличение срока выплаты по кредиту. В этом случае погашение остатка долга растягивается на несколько лет, а ежемесячный платеж, соответственно уменьшается. Такой вариант приемлем при временных финансовых затруднениях.
- Банк предлагает заемщику выплачивать какое-то время только проценты. Само «тело кредита» возвращается позднее. Это самый невыгодный вариант, особенно в начале срока погашения кредита. Заёмщик платит деньги за дырку от бублика. Платит, платит, а долг не уменьшается.
- Банк может пересчитать график платежей с перенесением финансовой нагрузки на отдаленные сроки. Вариант такой отсрочки платежа по кредиту не очень хорош, ведь в конце срока кредитования сумма выплат значительно возрастет. Но воспользоваться им можно, в случае, если заемщик уверен, что в будущем его финансовое положение стабилизируется.
- Рефинансирование. В этом случае берется кредит в другом банке под меньший процент, за счет которого гасится долг. Схема самая популярная и выгодная, но не всегда есть возможность ее реализовать. Хотя многие банки предоставляют такую услугу на весьма выгодных условиях.
Например «ВТБ Банк Москвы». При рефинансировании банк снижает процентную ставку до 14,9%, давая возможность погасить долг в другом кредитном учреждении, снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один и получить дополнительные денежные средства в размере до 3 миллионов рублей. Для заключения договора рефинансирования понадобятся: паспорт РФ, любой второй документ, копия трудовой книжки и справка о доходах.
Выгодна ли отсрочка по кредиту? Получается, абсолютно идеального варианта для заемщика нет. Практически все приводят к конечному удорожанию кредита. Но лучше платить немного больше и дольше, чем рисковать потерять почти все и сразу.
КОММЕНТАРИИ